为进一步加大金融支持中小微企业力度,人民银行泉州市中心支行创新推出“泉州中小微企业信贷直通车”,发挥货币政策、风险补偿、监管考核、担保贴息等“几家抬”政策合力,引导中小微企业通过闽政通APP扫码线上申贷。平台强化科技赋能,以“信易贷”大数据为依托,企业填写基础信息和贷款需求后,平台智能匹配企业信用信息并推送至意向贷款银行对接受理,实现疫情期间融资申请“零接触”、银企对接“零距离”、纾困帮扶“零等待”。截至9月末,已有847家中小微企业通过平台扫码申请融资12.76亿元,其中授信6.3亿元,放款5.1亿元。
一、强化机制建设,推动银企线上高效对接
一是建立工作专班机制。通过召开专项推进会、印发推广应用方案等方式,推动金融机构建立工作专班,设置专人专岗负责政策对接、宣传推进、跟踪监测等工作,确保联络渠道顺畅。二是建立宣传推广机制。梳理细化平台操作流程,方便金融机构引导协助客户通过平台“无接触式”精准对接。设计印制宣传海报,通过行政服务中心、征信服务窗口、金融机构营业网点、乡镇街道宣传栏、地方主流媒体、微信公众号等开展宣传,提高平台知晓度和使用率。三是建立“3313”融资响应机制。要求金融机构及时受理企业融资需求并反馈结果,切实缩短融资服务链条。即对于符合条件的融资申请,3个工作日完成对接,3个工作日完成授信,1个工作日反馈结果;对于不符合条件的贷款需求,3个工作日反馈未通过原因。四是建立跟踪监测机制。实时跟踪平台中未及时对接的融资需求,通过定期通报、约谈等方式对反馈对接不及时的金融机构予以督导。梳理总结推广过程中的好经验、好做法,动态收集需要完善的平台事项清单,提升中小微企业融资获得感和满意度。
二、完善配套措施,“几家抬”合力精准纾困帮扶
一是实施专项考核激励。将平台推进情况与央行相关业务评估相结合,将首贷户拓展情况纳入市政府鼓励金融业发展奖励范围,并作为金融机构激励评价考核、公共资源性存款招标评价等评价内容。二是加大央行资金支持。增加再贷款资金35亿元、再贴现资金45亿元,指导金融机构以优惠利率贷款,为受疫情影响较大的申贷企业恢复正常经营提供资金保障。加大两项直达实体经济政策工具实施力度,确保做到“应延尽延”,不断提升信用贷占比。三是设立风险补偿资金。强化金融机构通过平台“敢贷、愿贷、会贷、能贷”能力,尤其针对初创型、小型科技企业。联合市场监督管理局制定《知识产权质押融资风险补偿金管理规定》,设立1000万元风险补偿金,并持续贴息支持专利权质押贷款。四是完善银担批量担保。联合市财政局、地方金融监管局印发《银担批量担保业务指引》,化解缺信用、缺抵押、缺担保等导致的首贷难症结。政策性融资担保公司为普惠小微企业提供“见贷即保”,免除客户反担保措施,并由银行和担保机构按贷款本息20%和80%承担风险,截至9月末,泉州市银担批量担保业务规模14.06亿元。
三、坚持金融创新,确保疫情期间不抽贷不断贷
一是推广纾困专项贷款。推动金融机构积极通过平台对接福建省第四期100亿元纾困专项资金,对符合条件的企业提供利率不超过1年期LPR+50基点的贷款,省财政给予1个百分点贴息。截至9月末,已向324家企业发放13.94亿元纾困专项资金。同时引导纾困贷款即将到期企业申请“商贸贷、外贸贷”等快服贷产品,实现“纾困贷”与“快服贷”无缝衔接。二是推广创业担保贷款。联合市人社局、财政局推广创业担保贷款,利率不超过LPR+50基点,其中LPR-150基点以下的利息由借款人承担,剩余部分由各级财政予以贴息。截至9月末,全市个人创业担保贷款余额1.77亿元。三是推广线上信用贷款。推动金融机构强化“信用”画像和融资对接服务,推出基于工商、纳税、进出口、工程中标等信息的“邮易首贷”“首户e贷”“小微企业首贷宝”等首贷专属产品,发展“小微快贷”“银税贷”“经营快贷”等线上信用贷款产品。截至8月末,全市小微企业信用贷款263.92亿元,同比增长3.79%。四是推广无还本续贷。推动泉州农商行推出“战疫无缝贷”应急转贷产品,小微企业主线上提出续贷申请,银行以无还本续贷模式为客户提供“在家”转贷服务。截至9月末,已受理38笔,金额769.28万元。泉州银行提供“无间贷”服务,企业无需归还贷款本金即可完成续贷,确保疫情期间不抽贷、不断贷、不压贷,保障对受困企业的金融支持。
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